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银行为何力推用户办理信用卡又严格控制信用卡套现呢?

  卡神小组4天前我要分享

  说到信用卡,卡神小组知道朋友们能想到的两点肯定是积分优惠和套现,正如卡神小组在以前的文章中所说的那样,信用卡套现是一个无法回避的事实。毕竟普通人每个月消费10多万元都是属于极为不正常的。那么现在各家银行又在大力抢滩信用卡市场,发卡拉拢用户后又严格控制套现,虽然说起来逻辑思维上是没有任何问题,但正如网友们说的那样:我不套现我办理那么多信用卡干嘛呢?今天卡神小组就来和朋友们说说银行为何力推用户办理信用卡又严格控制信用卡套现呢?朋友们一起往下看看吧。

  根据媒体报道的因涉及信用卡套现被查处的案件中,卡神小组发现特别是通过银行POS机操作的被查几率偏大。在卡神小组看来,究其原因在于如下几点:

  1、银行一向对持卡人利用信用卡套现的行为一向深恶痛绝;

  2、目前多地监管部门均要求针对信用卡套现行为加强向当地公安机关举报,各家银行贯彻落实的都较好;

  3、发卡银行针对持卡用户利用信用卡套现行为的监控力度在加大。

  基于以上3点,是银行对持卡人套现严格控制点重要原因之一。同时,卡神小组和朋友们讲一个案例,说的是HB省人士Z某利用37部POS机进行套现,最终由于触发银行风控系统,被公安抓获。

  在上个世纪60年代出生的Z某是HB省某贸易公司老板,主营汽车及零配件销售、建材销售等。因经营不善赚不到钱,Z某便挂羊头卖狗肉,在自己的经营场所经营POS机,为客户提供信用卡套现、养卡、借贷等业务,并从中收取刷卡金额0.5%—0.8%的手续费。为扩大业务和掩人耳目,Z某让朋友或熟人用自己公司(企业)的名义申办POS机,POS机办下来后,直接交由Z某使用。同时,Z某将同学或者亲戚的信用卡借来用于套现和养卡。对于这些提供帮助的朋友、同学、熟人等,Z某均给予一定的好处费。Z某用自己公司的名义以及朋友或熟人的公司名义办理了37部POS机用于经营信用卡套现养卡业务,累计为2639张信用卡提供刷卡服务,刷卡金额共计2.4亿元,收取手续费135万元。但是Z某频繁套现的记录被银行发现,中国人民银行HB省某中心支行反洗钱科发现Z的贸易公司在短期内频繁发生刷卡交易,资金转入后迅速转给个人,触发了该行套现监控系统,遂将该涉嫌犯罪的线索移交给市公安局。法院判决后认定Z某构成非法经营罪。

  法院审理认为Z某违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机),以虚拟交易的方式非法从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,情节特别严重,其行为已构成非法经营罪,遂判处其有期徒刑9年3个月,并处罚金154万元。判决下来后,Z某不服提起上诉。市中级人民法院审理认为,原判并无不当,遂驳回上诉,维持原判。

  根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

  卡神小组总结:生意不好利用POS机为他们信用卡套现,在卡神小组看来真的是很没意义的做法,卡神小组一直提倡创业创富一定要勤劳肯干,以技术创新、科技创新、服务创新来创造财富,而不是去做那些国家不允许的违法业务来获得不该获得的财富。卡神小组认为,Z某的案例在我们国内绝对不是少数,甚至可以说是大多数中介都在这样干。卡神小组也提醒朋友们,在有条件的情况下还是脚踏实地的做些可深入发展的业务来创造财富,而不要去碰触违法、违规的事情。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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  说到信用卡,卡神小组知道朋友们能想到的两点肯定是积分优惠和套现,正如卡神小组在以前的文章中所说的那样,信用卡套现是一个无法回避的事实。毕竟普通人每个月消费10多万元都是属于极为不正常的。那么现在各家银行又在大力抢滩信用卡市场,发卡拉拢用户后又严格控制套现,虽然说起来逻辑思维上是没有任何问题,但正如网友们说的那样:我不套现我办理那么多信用卡干嘛呢?今天卡神小组就来和朋友们说说银行为何力推用户办理信用卡又严格控制信用卡套现呢?朋友们一起往下看看吧。

  根据媒体报道的因涉及信用卡套现被查处的案件中,卡神小组发现特别是通过银行POS机操作的被查几率偏大。在卡神小组看来,究其原因在于如下几点:

  1、银行一向对持卡人利用信用卡套现的行为一向深恶痛绝;

  2、目前多地监管部门均要求针对信用卡套现行为加强向当地公安机关举报,各家银行贯彻落实的都较好;

  3、发卡银行针对持卡用户利用信用卡套现行为的监控力度在加大。

  基于以上3点,是银行对持卡人套现严格控制点重要原因之一。同时,卡神小组和朋友们讲一个案例,说的是HB省人士Z某利用37部POS机进行套现,最终由于触发银行风控系统,被公安抓获。

  在上个世纪60年代出生的Z某是HB省某贸易公司老板,主营汽车及零配件销售、建材销售等。因经营不善赚不到钱,Z某便挂羊头卖狗肉,在自己的经营场所经营POS机,为客户提供信用卡套现、养卡、借贷等业务,并从中收取刷卡金额0.5%—0.8%的手续费。为扩大业务和掩人耳目,Z某让朋友或熟人用自己公司(企业)的名义申办POS机,POS机办下来后,直接交由Z某使用。同时,Z某将同学或者亲戚的信用卡借来用于套现和养卡。对于这些提供帮助的朋友、同学、熟人等,Z某均给予一定的好处费。Z某用自己公司的名义以及朋友或熟人的公司名义办理了37部POS机用于经营信用卡套现养卡业务,累计为2639张信用卡提供刷卡服务,刷卡金额共计2.4亿元,收取手续费135万元。但是Z某频繁套现的记录被银行发现,中国人民银行HB省某中心支行反洗钱科发现Z的贸易公司在短期内频繁发生刷卡交易,资金转入后迅速转给个人,触发了该行套现监控系统,遂将该涉嫌犯罪的线索移交给市公安局。法院判决后认定Z某构成非法经营罪。

  法院审理认为Z某违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机),以虚拟交易的方式非法从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,情节特别严重,其行为已构成非法经营罪,遂判处其有期徒刑9年3个月,并处罚金154万元。判决下来后,Z某不服提起上诉。市中级人民法院审理认为,原判并无不当,遂驳回上诉,维持原判。

  根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

  卡神小组总结:生意不好利用POS机为他们信用卡套现,在卡神小组看来真的是很没意义的做法,卡神小组一直提倡创业创富一定要勤劳肯干,以技术创新、科技创新、服务创新来创造财富,而不是去做那些国家不允许的违法业务来获得不该获得的财富。卡神小组认为,Z某的案例在我们国内绝对不是少数,甚至可以说是大多数中介都在这样干。卡神小组也提醒朋友们,在有条件的情况下还是脚踏实地的做些可深入发展的业务来创造财富,而不要去碰触违法、违规的事情。希望这个资料对朋友们有所帮助。